Att låna som företagare


Det finns flera olika anledningar till att låna som företagare. Det kan vara till uppstart av ett företag, investeringar inför framtiden eller mindre lån för att förbättra likviditeten under kortare perioder.

I den här artikeln går vi igenom till vad och varför man kan behöva ta ett lån, vilka krav som ställs på företaget och vart man kan vända sig för att kunna ta ett lån.

Låna som företagare

Dags att investera i nya maskiner?

Vad kan företaget ta lån till och varför?

Ett företag kan egentligen ta ett lån när som helst och till alla olika faser i företagets livscykel men det kan ändå vara bra att särskilja vilka några olika områden som det går att ta lån till.

  • Finansiering av uppstart – Vissa företags verksamheter kan kräva investeringar för att kunna starta igång verksamheten. Då kan man ansöka om banklån för detta. Här är det extra viktigt att man har bra koll på sin affärsplan (mer om det nedan) då det är en högre risk för banken att låna ut pengar till ett företag som inte har någon försäljning ännu.
  • Investeringslån – I vissa perioder kan det finnas behov att göra mindre eller större investeringar. Även detta kan man som företagare låna till. Man brukar ofta särskilja på mindre och större investeringar där riktigt stora investeringar i miljonklassen förstås kräver ett nära samarbete med din bank.
  • Likvidetetslån – I perioder kan det vara så att tiden mellan leverans och betalning är för lång och då kan en så kallad rörelsekredit vara nödvändig. Även detta kan banklån användas till. Exempelvis kan ett nätbutik under perioder ha ett behov av ett stort lager inför en högsäsong men det kan ändå dröja innan man har lyckats sälja alla varor och då kan det vara bra att låna för att förbättra saldot på bankkontot. 

Att låna som företagare – Krav och Förutsättningar

När man lånar pengar av banken så förutsätter det alltid att man amorterar, dvs betalar tillbaka lånet inom en rimlig tidsperiod. Detta ser förstås de flesta som självklart både om man lånar som privatperson och som företagare så låt oss istället kika på vad som är mer specifikt för just företagare.

1. Ha en affärsplan och en budget

Om du har ett nystartat företag och är i behov av kapital så hjälper det att ha en noggrant förberedd affärsplan som man kan visa upp för banken. En affärsplan kan göras mycket omfattande vilket inte nödvändigtvis behövs till banken. Det viktiga är att du kan sammanfatta vad ditt företag skall göra, hur och när du skall tjäna pengar och hur mycket din verksamhet kommer att kosta och tjäna.

Är man ett etablerat företag kan det också vara bra att ha förberett sin balansräkning och bokslutet.

2. Var tydlig med vilka som driver och äger företaget

Om man är flera som samarbetar i företaget och kanske äger det ihop så behöver man vara tydlig även med detta. Kommunicera vilka som äger företaget och om det finns ekonomisk hjälp som exempelvis en revisor eller redovisningskonsult.

3. Kreditprövning och övriga delar

Banken kommer även att göra en kreditprövning och undersöka betalningshistorik och betalningsanmärkningar. Vid större lån krävs det ofta någon form av säkerhet, exempelvis genom fastigheter, egendom eller genom borgensman. Vid mindre lån är det inte alltid nödvändigt.

Det kan även vara bra att ha en personlig bankman och ha relativt god tid på sig. På det sättet lär banken känna dig och du dem så att det blir enklare för banken att våga lita på dig och din verksamhet. För banken är det ju alltid en riskbedömning om det skall våga låna ut pengar eller inte. För dig som företagare gäller det alltså att så noggrant som möjligt visa att risken är liten för banken att låna ut pengar till dig.

4. Om ränta

Det går inte att säga vilken ränta (kostnaden för lånet) som företaget kommer att få. Det här avgörs för varje fall och det är alltid banken som utifrån risk, storleken på lånet och marknadsräntor avgör vilken ränta som du får. Det är dock inte helt osannolikt att räntan kommer att likna den för privatlån (cirka 6-10% per år) som privatpersoner har möjlighet att ta. Läs mer om privatlån och hur det fungerar här.

Banker och institutioner som hjälper till

I stort sett alla större banker i Sverige erbjuder möjligheten att låna som företagare. Eftersom man som företagare behöver ha en bank så är det förstås bäst att börja hos den bank som man redan har. Men skulle du få ett nej från just din bank så skall man alltid söka sig vidare. Fråga alltid varför du får ett nej och vad du kan göra för att förbättra dina möjligheter att få ett lån. Kontakta även flera banker för att kunna jämföra dina villkor och se till att du får så låg ränta som möjligt.

I Sverige finns även organisationen Almi som hjälper företag bland annat med lån, rådgivning och riskkapital. Almi kan även gå in och finansiera en del av lånet vilket gör att banken tillsammans med almi kan sprida risken och våga låna ut pengar.

Läs vidare

 


En kommentar

  1. Anna skriver:

    Har en fundering, vad händer med eventuella lån man har i sitt aktiebolag, om man funderar på att stänga ner bolaget pga olika anledningar? flyttas det till ens privata konto, eller betalas det bort med firmans tillgångar ?

Kommentera eller Fråga

Bokföringsprogram

På den här sidan kan du lära dig mer om bokföring och hur du driver den administrativa biten av ett företag. Vi kommer också att lägga upp en hel del information och tips om olika bokföringsprogram och hur du sköter den dagliga verksamheten med hjälp av dessa. För närvarande bygger vi upp innehållet på sajten för att erbjuda så heltäckande information som möjligt.

Senaste kommentarerna

Kort om bokföringsprogram24.se

Den här webbplatsen samlar information och fakta om olika bokföringsprogram samt skriver artiklar om företagande, bolagsformer och praktisk bokföring.

Navigering på sidan